Pix para empresas: tudo o que o método do Banco Central pode te oferecer

Como funciona o PIX para empresas?

As funções do que é o PIX e como ele funciona é igual para as pessoas físicas e jurídicas, mas ainda existem dúvidas por parte das organizações. Para as empresas, é possível fazer o cadastro de até 20 chaves para receber e enviar o dinheiro, mas existe um porém aqui.

As empresas não conseguem usar a mesma chave em bancos diferentes, ou seja, se uma empresa usar como chave principal o seu CNPJ em um banco X ela não poderá cadastrar essa mesma chave em outro banco.

Esse cadastramento para o Pix e o uso dessa opção de transação não é obrigatória, mas se a sua empresa optar por adotar essa tecnologia, é interessante poder contar com soluções como a da Accesstage para ter suporte e orientação correta na implantação.

Em um comparativo entre as transações com PIX para pessoas físicas e jurídicas está, além da quantidade de chaves cadastradas, também a questão do custo. Isso porque, para a pessoa física, não existe a cobrança de tarifa a cada recebimento ou envio de dinheiro, mas para as empresas o cenário é diferente.

O PIX para as empresas pode ter um custo, mesmo que baixo, mas sim, pode existir a cobrança por transferências recebidas.

O Banco Central deliberou que as próprias instituições financeiras decidam por colocar o valor dessa taxa, portanto, ao considerar o uso do PIX nas transações da empresa, é aconselhado que se veja as condições de cada instituição.

A realidade do PIX para as empresas

O PIX nasceu com a ideia de facilitar e agilizar as transações bancárias, mas para as empresas o cenário exige cautela, atenção e pesquisa. Além das integrações com diversas tecnologias e plataformas, ainda existe a cautela de escolher parceiros financeiros que não geram um custo desnecessário.

Outro ponto a se considerar é o cadastro e o uso dessa tecnologia, pois, para a função PIX não existe a função de estorno, e sabendo que no cenário empresarial os valores de transações costumam ser bem maiores a necessidade de atenção se redobra aqui.

Então, além dessas observações, as organizações também precisam voltar aos seus processos já estabelecidos para entender se a sua solução atende e entrega suporte para a integração com o PIX.

Entre as soluções de otimização e de automatização de processos que a Accesstage trabalha, está também a ferramenta que dá suporte para essa integração do PIX, inclusive, para a implementação do PIX internacional, que está previsto para ser disponibilizado em alguns anos.

Com as soluções Accesstage, as empresas conseguem usar a função do PIX que permite internacionalizar operações. Algumas soluções de integrações que facilitam e desburocratiza todo esse processo são:

EDI

EDI é a solução de troca de dados que beneficia a empresa na integração dos serviços financeiros. Essa solução vai permitir a sua empresa a fazer um grande envio de dados (pagamentos, cobranças e extratos) e informação de forma segura e em uma única transação.

API

API é a Interface de Programação de Aplicação, que vai oferecer para a sua empresa a possibilidade de fazer a integração entre dois sistemas de forma robusta e estável.

Entre as vantagens dessa ferramenta, está a possibilidade de automatizar não só os processos internos e a gestão financeira, como também a personalização dos serviços e das parcerias com fornecedores e afins.

Open Banking

A solução de open banking da Accesstage faz parte da nova tecnologia que está revolucionando o mercado financeiro, pois através desse sistema é possível que empresas façam a troca de dados de seus clientes de forma lícita e com a autorização explícita.

Gestão da Antecipação de Cartões para Financiadores

Outra solução de integração que também faz grande diferença na gestão financeira e no fluxo empresarial é a tecnologia que viabiliza a gestão da antecipação de recebíveis de cartões de crédito.

Desde novembro de 2020, o cenário da antecipação ganhou novas características, mas, para as empresas fazerem parte desse novo cenário, será necessário o uso de uma tecnologia de integração com a registradora oficial dos pagamentos com cartões. E a Accesstage tem essa solução.

Essas são apenas algumas das soluções que a sua empresa pode testar para não só otimizar os processos, facilitar a gestão e ter ferramentas de integração para uso do PIX com segurança, mas também para ter base para as tomadas de decisão.

A seguir, vamos explicar como sua empresa pode integrar o Pix a outras tecnologias que reduzem os custos e automatizam os processos, otimizando a rotina financeira e garantindo muito mais segurança e praticidade às suas transações.

Open Banking: tudo o que você precisa saber sobre a integração ITP / PIX

Para aqueles que não sabem, o ITP é basicamente um iniciador de transação de pagamentos e faz parte do cronograma da terceira fase de implementação do Open Banking, o que abre diversas possibilidades e caminhos para empresas e, consequentemente, para os seus consumidores.

Principalmente, quando falamos da Integração PIX.

Isso porque, de acordo com o Banco Central, o ITP pode ser usado em pagamentos via PIX, TED e transferências bancárias entre contas da mesma instituição. Bem como pagamentos de boletos e débito em conta. Essas novidades fazem parte do cronograma da terceira fase do Open Banking, que deverá ser concluída até o final de 2022.

Integração PIX: o que muda com o ITP?

A evolução nos meios de pagamento tem uma premissa básica: tornar as finanças mais orgânicas, reduzindo a burocracia na hora de pagar ou fazer transações financeiras. Diante disso, o ITP (Iniciador de Transação de Pagamentos) é um avanço importante, sobretudo para integração PIX.

Na prática, com o ITP, os seus clientes podem iniciar um pagamento online sem ter que interagir diretamente com o seu banco. Isso porque o ITP é responsável por iniciar o comando do pagador, mesmo sem deter a conta dele, e fazer o recurso financeiro cair diretamente na conta do recebedor.

Para que o exemplo fique ainda mais claro: isso já é o que acontece quando utilizamos cartões de crédito ou débito para pagamentos virtuais. E agora, essa evolução chega também ao PIX.

Confira na imagem a seguir como será a jornada com o ITP:

Um passo a passo de agilidade

No início, para realizar um pagamento via PIX online, o usuário precisava percorrer a seguinte jornada:

1. Escolher o pagamento via PIX;
2. Abrir o QR Code do PIX ou copiar o código gerado pela plataforma;
3. Entrar manualmente no seu internet banking;
4. Autenticar o acesso ao banco com login e senha;
5. Já no aplicativo bancário, abrir a opção PIX;
6. Escolher o tipo de PIX;
7. Escanear o QR Code ou colar o código;
8. Confirmar a transação no app do banco.

Com a integração PIX e ITP gerada pelo Open Banking, esse processo fica muito mais fácil.

Isso porque, com essa integração, ao clicar em "pagamento via PIX" em um site, o banco da plataforma se conecta automaticamente com o banco do cliente. Por sua vez, o cliente é apenas responsável por confirmar o pagamento com senha, biometria ou Face ID.

Nesse sentido, o principal objetivo do ITP é deixar a experiência do cliente ainda mais positiva, uma vez que ações que tiram o usuário da tela principal serão descartadas — como é o caso, por exemplo, de copiar o PIX, ler o QR Code ou ter que acessar manualmente o aplicativo bancário.

Open Banking e o sucesso da integração PIX / ITP

Uma coisa é certa: o PIX já se tornou um dos meios de pagamentos preferidos pelos brasileiros, considerada a adesão mais rápida entre os modelos já implementados.

E o PISP (do inglês Payment Initiation Service Provider), pode otimizar ainda mais esse movimento. Afinal, com ele, as transações financeiras se tornam menos burocráticas e as empresas, podem, inclusive, criar uma interface de pagamento no seu próprio site ou aplicativo.

Para saber mais, assista à coletiva do BC sobre integração PIX e ITP

E esse sistema realmente é seguro?

A preocupação com a segurança sempre foi um pilar no âmbito do PIX.

No entanto, quando falamos de ITP, a autenticação é sempre no PSP (Prestador de Serviço de Pagamento), no qual a pessoa tem conta. Ou seja, ainda que esse iniciador facilite o processo, quem vai autenticar seu pagamento é a instituição financeira na qual a pessoa é correntista.

"Isso faz com que a gente tenha uma dinâmica de segurança extremamente elevada e preservada com a chegada dos iniciadores de pagamento”

Explica Carlos Brandt, chefe-adjunto do Departamento de Competição e de Estrutura do Mercado Financeiro (Decem), do Banco Central brasileiro.

O papel da Accesstage nesse processo

Toda a movimentação do ITP, PIX e Open Banking já começou há um tempo nos departamentos financeiros. No entanto, ainda existem empresas que continuam com sistemas incompatíveis com a tecnologia, sem integração e que precisam da interação humana para funcionarem corretamente.

A Accesstage oferece a integração necessária para sua empresa integrar os sistemas de forma segura, prática e confiável.

Você já adotou o boleto híbrido na sua empresa?

Se antes era estranho pensar que uma transação já havia sido realizada por completo em poucos segundos, hoje já faz parte do dia a dia.

Segundo o Banco Central, entre novembro de 2020 e julho de 2021, foram registradas 254 milhões de chaves PIX em todo o Brasil, que totalizaram nada menos do que R$1,4 trilhões em 1,547 bilhões de transações apenas no primeiro ano de implementação da ferramenta.

Uma vez no gosto popular, resta a questão: o PIX vai substituir o boleto bancário?

"254 milhões de chaves PIX movimentaram R$1,4 trilhões em 1.547 bilhões de transações entre novembro/20 e julho/21”

Banco Central

A tradição do boleto bancário

Ao ser comparado ao PIX, o boleto bancário apresenta algumas limitações, sendo o tempo útil para seu reconhecimento, de 2 a 3 dias, a maior delas. Isso, entretanto, não é um motivo que o desqualifique.

Segundo uma pesquisa realizada pelo E-Commerce Brasil em parceria com o Sebrae, até o começo de 2020, 75% das transações, principalmente quando pensamos em negócios B2B, eram realizadas via boleto. Recentemente, o Banco Central anunciou que apenas na metade de 2021 que as transações PIX finalmente ultrapassaram modalidades como TED, DOC e o Boleto.

Acontece que muitas das transações que ainda envolvem boletos possuem uma raiz muito forte em sua confiabilidade e tradição entre os brasileiros. Nesse tipo de pagamento, é dada todas as informações do pagamento de forma prática, garantindo assim mais segurança, principalmente para a população em geral, sobre as transações monetárias.

A melhor resposta para a questão anterior, então, talvez não seja necessariamente "bater de frente" com um modelo super popular por décadas a fio, tanto para operações B2B quanto B2C mas, sim, unir o melhor de cada mundo.

Centralização de dados com o boleto híbrido

Se você já teve contatos com boletos bancários que apresentavam tanto o código de barras quanto um QRCode para pagamento via PIX, então você já teve acesso, pelo menos enquanto consumidor, ao boleto híbrido.

Essa modalidade deixa em aberto para que o pagador decida qual a forma de transação utilizará. Além de manter centralizado os dados da transação para quem expede o boleto, também abre portas para um fluxo de caixa mais ágil.

Um exemplo de adoção de sucesso do boleto híbrido é o pagamento do DAS para Microempreendedores Individuais (MEI). A decisão reflete um dos números envolvendo os CNPJs brasileiros de forma mais ampla: das 254 milhões de chaves PIX cadastradas, 5,8 milhões já são referentes a pessoas jurídicas.

Ao oferecermos a opção de pagamento entre boleto e PIX, reconhecemos que, mais do que nunca, é necessário estar atualizado e aberto às mudanças do universo financeiro.

Como a Veragi te ajuda?

A Veragi é a plataforma da Accesstage que automatiza processos do ecossistema financeiro do seu negócio. Em um único ambiente, você faz a gestão do Contas a Pagar, Contas a Receber e Tesouraria. Por acreditarmos que o setor financeiro deve sempre estar alinhado a tudo aquilo que otimiza o tempo e traz mais segurança e praticidade para o dia-a-dia, nossa plataforma já é compatível com o sistema de boletos híbridos.

Pix: mais controle das Contas a Pagar

Já vimos que a tecnologia traz inúmeras vantagens para as empresas de todos os portes e segmentos, afinal, pode ser utilizada para o recebimento de valores referentes aos produtos e serviços instantaneamente, seja por chaves, QR code ou copia e cola. Tudo isso com as menores taxas do mercado, sendo uma alternativa econômica para boletos e cartões.

Mas a otimização da rotina financeira não para por aí, afinal, da mesma forma que a tecnologia auxilia no recebimento de valores, também oferece facilidades na hora dos pagamentos. Confira os benefícios Pix no controle das contas a pagar:

• Pagamento imediato de contas e impostos, evitando atrasos e inadimplências causados pelo período de compensação do pagamento por TED ou DOC.
• Pagamento de fornecedores a qualquer hora do dia, sem limites de valores, com velocidade e segurança, além da redução de custos com taxas de transferências.
• Mais economia para a empresa no pagamento de salário e benefícios sociais dos funcionários, sem tempo de espera ou altas taxas de transferência.
• Otimização do fluxo de caixa, já que os recebíveis caem na hora e podem ser imediatamente reinvestidos no próprio negócio, contribuindo também com a velocidade e o controle das contas a pagar.
• Praticidade e rapidez para lidar com os custos variáveis, sem perder o controle do fluxo de caixa, afinal, as transações são concluídas na mesma hora, evitando que o setor financeiro se esqueça de registrá-las.

3 maneiras de reduzir custos na empresa com transações via Pix

A seguir, confira três dicas para reduzir custos na empresa de maneira prática, rápida e segura, a partir das transações via Pix.

Transações via Pix para pagamento de todas as contas

Ao contrário das transferências bancárias, as transações via Pix são ilimitadas e concluídas em poucos segundos, sem que haja a necessidade de aguardar o período de compensação do pagamento. Além disso, por contar com taxas muito menores, essa tecnologia ajuda a reduzir custos na empresa com contas a pagar.

Assim, as organizações podem realizar o pagamento imediato de todos os custos com fornecedores e dos salários para todos os membros da equipe simultaneamente, utilizando um sistema de integração que organiza todas as chaves ou dados bancários necessários para as transações via Pix em um só lugar, com velocidade e segurança.

Atualmente, a economia com o Pix também se estende aos pagamentos de contas e dos impostos governamentais pagos pela empresa. Além disso, os benefícios sociais dos funcionários, como 13º salário, FGTS, férias, entre outros, também podem ser pagos através da tecnologia criada pelo Banco Central.

"A integração com o pix amplia as ações de pagamentos, sem limitações de valores e com muito mais agilidade nos recebimentos. Uma solução prática e eficiente para a empresa e para o cliente final."

Transações via Pix para recebimento

O modelo de pagamento por produtos ou serviços é o mesmo utilizado nas transações via Pix entre pessoas físicas, sendo que o cliente pode completar o pagamento via QR code, chave Pix ou link copia e cola. É uma forma de melhorar a eficiência do mercado, deixando os processos de recebimentos muito mais rápidos e seguros.

Como nem todos os sistemas utilizados pelas organizações têm suporte para essa tecnologia, a ferramenta da Accesstage oferece integração e conciliação de recebimentos em transações via Pix para todas as empresas, contribuindo para a oferta de formas de pagamento variadas e, acima de tudo, para reduzir custos na empresa.

Dessa forma, os ganhos são percebidos pela redução de custos com a emissão de boletos para o pagamento e recebimento de valores e a redução nos recebimentos de valores via cartões, que apresentam taxas muito altas para a empresa. As transações via Pix para recebimento tem as taxas mais baixas do mercado atualmente.

Automação de transações via Pix

Com a plataforma de automação de pagamentos e recebimentos via Pix, sua empresa pode realizar todas as operações simultaneamente, otimizando o tempo dos gestores financeiros e, consequentemente, gerando muito mais economia. Isso porque a integração multibanco evita a necessidade de pagamentos manuais repetitivos.

Tempo é dinheiro e a automação de transações via Pix é a melhor forma de garantir que sua empresa não perca mais tempo com tarefas burocráticas e longas esperas para a compensação de pagamentos, gerando muito mais liquidez no fluxo de caixa.

API Pix Accesstage: mais poder de negociação com clientes e fornecedores

Você sabia que a API PIX Accesstage, assim como a antecipação de recebíveis, pode ser uma alternativa para empresas que passam por momentos delicados? Seja por questões financeiras, corporativas ou mesmo pelos reflexos da pandemia, que ainda podem ser sentidos por algumas empresas.

Nesse sentido, API PIX pode ser uma ótima solução. Afinal, ele é um serviço de pagamentos instantâneos que utiliza uma tecnologia desenvolvida pelo Banco Central para permitir a realização de transações financeiras em poucos segundos, 24 horas por dia, 7 dias por semana, inclusive em feriados.

"Quanto mais uma empresa consegue melhorar o fluxo de caixa, melhores serão as chances de não entrar para a estatística das organizações que fecham por conta dos reflexos da pandemia."

Melhorando o fluxo de caixa em meio à crise com os benefícios PIX

Manter a boa solidez e a estabilidade do Sistema Financeiro Nacional (SFN) continua sendo a prioridade do Banco Central, por isso, desde que a crise derivada do COVID-19 começou aqui no Brasil, o BC vem criando alternativas para tentar diminuir ao máximo os impactos da pandemia.

Prazos mais flexíveis para pagamento de dívidas, aumento de ofertas e facilidades de acesso ao crédito para micro, pequenas e médias empresas são algumas dessas medidas criadas. Ao lado delas, você também conta com as tecnologias Accesstage para equilibrar as movimentações financeiras e melhorar o relacionamento com fornecedores.

Conte com a Accesstage!

Nossas tecnologias oferecem o suporte que sua empresa precisa para a integração e conciliação de recebimentos por Pix, assim, será possível reduzir custos na empresa minimizando a emissão de boletos e transações que possuem altas taxas, além de acelerar os processos de pagamentos e recebimentos de valores.

Com o API Pix da Accesstage, você garante a integração e conciliação de qualquer sistema com a tecnologia Pix, para que sua empresa possa aproveitar todos os benefícios que ela oferece. Isso inclui pagamentos instantâneos, confirmação imediata de recebimentos e automação das transações, reduzindo a necessidade de atualizações manuais.

Aliás, com essa otimização da rotina financeira, também será possível centralizar os pagamentos e recebimentos em um único lugar, garantindo controle das contas a pagar e dos recebíveis, o que, consequentemente, contribui para um fluxo de caixa sustentável.

Agende uma reunião com nossos especialistas e experimente as soluções Accesstage para otimizar a gestão financeira da sua empresa.